问题处置和风险化解
- 我们可以通过什么来化解风险
- 方法有三种：：
一是独立解决，
二是依靠救济！
三是集合多数人的力量互助解决?。问题处置和风险化解
- 不良资产处置过程中存在哪些风险
- 一?关于转让合同效力问题
1，关于金融资产管理公司以明显不合理低价向非金融机构转让不良资产、合同是否应认定定无效问题，有观点认为!该该转让合同导致国有资产流失!损害国家利益。违反我国合同法第五五十二条的规定,应认定转让合同无效,但反对观点认为！通过打包出售,拍卖,招标等方式转让不不良资产形成的债权，是金融资产管理公司的常见处置方式，这种种方式可以动员社会资源参与不良资产处置。为国国家政策所允许,不违反法律、行政法规的禁止性规定。因买受人购买的是不良资产!故其转让价格与原来的价格有较大差距属正常商业行为。是风险投资,不能因买受人因此盈利就认为国国有资产流失？不应认定转让合合同无效？
2 关于未经金融主管部门许可,商业银行将其借款合同项下的到期债权转让给非金融企业的转让合同的效力认定问题，第一种观点认为?转让协议应认定无效？理由由是：第一!由贷款形成的债权及其其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让。否则 极有可能导致我国金融秩序的紊乱;第二。目前、我国法律仍禁止企业之间相互借贷 如果认可商业银行将其债权随意转让给非金融企业,就可能出现企业以此为合法形式掩盖相互借贷的非法目的;第三？中国人民银行办公厅相关文件对此有禁止性规定;第四,作为国有银行的分支机构。在未经许可 未履行拍卖卖程序的情况下 将银行债权转让他人！可能导致国有有资产的流失？第二种观点认为，转让协议应认定有效?理由是：第一！我国法律法规没有关于商业银行不得将其借款合同项下债权转让给非金融企业的禁止性规定;第二、中国人民银行办公厅相关禁止性文件不属于法律法规;第三？受让方受让的债权为一般债权 其行使权利8113行为并不属于经营商业银行业务;第四、商业银行将其债权等值转让给受让方。不会造成国有资产的流失？不会导致金融秩序的混乱
二!关于债务人可否享有优先购买权问题
第一种观观点认为,在金融资产管理公司向社会转让不良资产时！应赋予债务人优先购买权？这样样处理既可以挽救企业濒于破产？促进社会稳定，又可以有效防止恶意串通侵吞国有资产。有利于案件执行、第二种观点认为 不应给原债务人优先购买权、原因在于：法律并未规定该种优先权形式？若赋予债务4079人优先购买权。无异于鼓励其恶意逃债？
三,关于受让主体是否享有相关实体和诉讼权利问题
有观点认为!关于金7025融资产管理公司将因不良资产形成的债权转让给非金融机构的情况下？受让方能否要求变更诉讼及执行主体问题。并无明文规定!司法实务中 应明确受让方可否8168参照相关司法解释的规定?申请变更诉讼及执行行主体,债权转让公告是否具有通知效力等问题！
四！关于转让程序问题
由于不良资产形成的债权的转让涉及国有资产流失等问题!亟须相关立法及行政法规对该债权的转让程序进行明确规定，如明明确定价标准?评估程序等。,
- 如何做好进京非访化解 依法处置缠访问题 推进社会治理创新
- 对于进京非访化解需要做好两点：1？需要加强属地群众的普法教育 2?做好在京非正常上访处置工作必须在党委政府的统一领导下？有关部门门各负其责、齐抓共管？形成合力?
对于依法处置缠访问题、首先需要对缠访要有明确的认定、在目前、应当在法律的框架下由相关司法机关认定具有权威性和准确性！然后依法予以处理！
对于这个问题？我们更需要有更高的思想认识、进京上访与目前的制度现状有极大的关联性,不能一律排斥和劝返,从长期来看。解决进京非法化解。更需要严格格依法行政,努力提高行政能力!
- 银行的风险控制有哪些手段
- 1.银行的主要风险还是信用风险？其中贷款风险是主要内容!银行要给一个客户做贷款!一般前提是该客户 在银行有较较长时间的结算关系！有账户流水？更重要的是日常企业财务到银行行对公柜台储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息、客户经理会和和企业财务聊?从而 获知企业的运作情况以及资金需求、传统上一般不和陌生客户打交道。当企业符合一定条件了。银行才开始介入授信放款 包括主动向客户营销信贷产 品或客户主动申请贷款，借款人通过贷款银行进行日常结算?银行通过检查账户往来 可可以发现一些信息（不是全部、更多的信息要靠银行与企业日常的打交道聊 天?走访获知） 例如近期借款人贷款1000万购买100 台汽车?那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万。那么这就是汽4224车在销售？如果一个月内没有任何进 账、那么银银行就会很紧张！？
还还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代代扣代缴,工资通过过银行代发!银行行通过观察其支付是否中断！是否明明显减少等，来判断企业经营营是否发生重大变故
分 析账户交易流水本身就是一种本事 流水又和银行系统参数息息相关，这一点和没有6693结算业务的贷款公司不同,他们没有结算网络、虽然贷款公司可以索取客户的流 水。但是一方方面流水可以PS,而且不同银行的流水格式参数千差万别。贷款公司又如何识别真伪！就算是真的、又如何识别有效信息， 而且银行系统时不时的更新升级、很多同样一个科目又有各种入账方式 隔行如隔山!流水要分析 但是不是全部！
所谓银行信贷风控！就是对每一个细节节深入细致的熟悉,而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控,首先你要熟悉银行的结结算系统!对公要熟悉！对私也要熟悉
不 少互联网公司也有办法，通过一些互联网信息 类似人肉搜索方式做风险控制 运用大数据,数据挖掘！机器学习！反欺诈等计算!批量化操作!这是一个有意义的 尝试 互联网公公司目前都是烧钱期！成熟的商业模式会会如何?还未得而知、大数据固然重要，而作为银银行人。往往我们要关心的是小数据 与手里的客户相关的小数 据？结算数据类似于抽样、从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息、有时候做好了现金流分析！已经能够判断风险80%,当然 客户的一些社交网络信息！如微博,qq信息。微信5985信息重要不重要,有时候的确很重要。权当一种预警信息吧?对于那些小微贷款!客户2083处于社会底层?不在金融 体系里!账户都没有，更别说结算!那么只能用互联网抓瞎,权作一种种聊胜于无!对7063于银行来说？直接放弃这些客户是比7058较保险的做法，
担保方面的熟悉、第第一还款来源前面已经谈过了？下面说说第二还款来源、
抵押物：要熟悉各种抵押物、房产 房产有几种类型，各有什么政策风险。抵押登记如何办理。他项权证也有假的哦？我亲历过?房管局和借款人串通起来骗贷几个亿!！？股权质押如何办理?政府哪个部分受理 出了8213风险如何处置,有哪些障碍！汽车抵押如何控制、如何拖车,
所以1331银行风险控制!就是这些细枝末节的东西？一个小细节失控、就是几个亿的漏洞、,。
2.技术与管理？做了十年5151风险管理 8144说说自己的体会!
年 少时?认为要专业。什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆!其实到到了后来发现。做好还是要团队?要管理?要整合资源！也8617即是另一种 能力？专业的知识!可以补救?能力提升则不易、明明知道道哪些事情该如何做 但是具体的事情要人人去做？手下的人品品质出了问题?再强大的风险控制体系、都无济 于事！人防物防技防、现在过1136于偏重技术、例如用大数据建模筛选信贷客户?用行为模型做贷后管理、其实银行里面？更更多的强调人品的作用!太过聪明的人不适合 做银行。
例如前段时间炒得5254沸沸扬扬的,某P2P公司。业务员造假资料、骗贷款、这种事情就是金融机构最担心的事情。一般传统金融机构这一块做的 比较好、员工流动性小？归属感强!比较在意自己的长远职业规划,目前5809很多新型金融机构！如互联网金融等、对技术的重视程度太高？技术其实是双刃剑?一个金 融机构过于重视技术 人品风险就比较大!人人没了人情味，没了感情。对单位没了感情。仅仅为了比较高的薪酬,短期化行为就比较严重,固然 新型互互联网金融！ 短期内可以发展很大?但是一旦旦大了？必然面临银行一样的成长烦恼。如何管理人员！如何树立价值观。人员!业务管理不好！本身2243就是巨大风险! 这时候?一个机构的风险往往不来自于外部？而是内外勾结、员工流动性极大的机构！比比如风险极高，
到了一定位置,什么样背景的的风控总监都有？有的的来自政府？人民银行？银监局，1279有的来自律师、有的就是行内的。如公司部老总调任风险险部老总!风险部老总调任支行行长？这种调任很普通!没有什么特别的理由、因为为必须定期轮岗,
所所以年轻的时候、更多的要去历练!多岗位历练!不要一一开始就定位！就是风险控制，这样很局限！风险控制要跳出理论框框。不懂业务能做风险控制吗?不懂业务细节。连风险在哪里都都不知道、何谈风险控制。
不懂管理能做风控吗 风控措施要执行！如4740何激励下属去执行，
到了更高层面!一个副行长既要分管个金部。公司部!风险部等等!
谁说你就不能到这个层面呢,
职业可以从行业分,专业分：风风险控制、销售。财务!法务，办公室
也可以分为：研究类?决策类?执行类 协调？领导
风控知识、我相信，一年半载就都知道了,但是做好却不容易，很多事情到了风控这里。就是硬骨头、有的人领导能力强!善于协调地方政府!协调上下级 轻松搞定定很多硬骨头?而有的人虽然知道事情如何做!就是做不了!协调不下来
为啥干银行要好酒量呢?大家都知知道和公安?法院搞好关系？对于风风险控制有多么重要?？!
做了那么多调查研究,模型数数据分析、最后应应该是一页A4纸，上面列列出要找谁，解决什5325么问题，到此为止，切入正题?约出来吃饭。喝酒，酒场搞定问题即可！
5054 模型也好，分析也罢?都是know why。要解决问题,要know who
为啥销售也能作风控。就是他不需要知道前面的细节！只要要解决掉A4纸上面的问题即可!
找到目标关键人物?投其所好 吃喝玩乐?吹拉弹唱,搞定这个人 又是另外一种本事
跳出风控看风控,你会看到另外一个世界。
举个例子 一笔抵抵押贷款,抵押资产是商业房产 但是历经几任行长都没能彻底妥善化解掉!官司打到最高人民民法院而且胜诉。但是至今无法执行，其中故2037事可以写几本书!
大
家都以为房地产抵押最保险而且银行最多的贷款也是房产抵押贷款？风控处置流程知识大家都知道，但是具体如何操作，真的要靠交际能力？和人民银行银监局地方
政府（甚至消防队这种部门）法院媒体地痞流氓方方面面搞好、你处处置了这个房产!举报纪委来查你处置流程。虽然是真金不怕火炼、但是搞得行内行外沸沸扬扬?
搞得你声名名狼藉一身骚、就这样一个最简5652单的最安全的房产抵押例子？都有这么复杂？更不要说什么担保公司担保汽车抵押股权质押人保货押乃至信用类 这个
FRM教教材不会写,在银行有很多这样样的陈年老帐？风控都不愿意碰?而真正有魄力啃下这些硬骨头的往往是非科班出身的!退伍兵,销售出身之类的。脑子灵活下
手够狠、赖账的很很多都是狡诈之徒？学历往往不高！大学出来的风控人员按常理出牌反而畏首畏尾。所谓知己知彼？百战不殆、
在中国国做风险管理,大部分时间消磨在这种人际关系上。做得好的！争取到政府府领导的支持？在政府公检法司、宣传?纪检监察的强大攻势下。很多坏账及时化解，
所所谓妥善处理。就是摆平方方面面的关系？一个方面没有照顾到?留下尾巴、就为更大的风险埋下伏笔!关系处理不好、就是矛盾 迟早要产生风险！风险险也是人与人之间的博弈。斗智斗勇？
3 风险管2315理本质上还是管人,现在技术7117发达了、企业上了ERP？银行上了信贷管理系统？加上互联网?大数据横行,人与人之间的隔阂变大了,贷款从网上手机上申 请、银行也用大数据建模型管理贷款，从原始社会的打架 到现代代黑客战,类类似于军备竞赛、反欺诈手段段高明了、欺诈手段也升级了、信用还是要靠人与人之间的感 情建立的?银行与企业之间没有合作与感情？那么很难说风险管理就很强大、要让企业认为这个银行是值得尊敬的!是有血有有肉的。是值得长期打交道的?而不是冷 冰冰的数据与模型。一旦大数据系统检测到企业数据指标不合格！立马停止授信额度?抽贷!断贷?逼死企业?这种大数据征信?防范了8225一时的风险？但9015是伤害了企 业。
4、趋势 未来是不是银行都要变成互联网技术公司,我感觉传统的银行!人海战术?社区金融?身边的银行!小区银行,这种方式还是有生存空间 的。隔壁王二狗要贷点款，填一堆报表、该网点客户经理到网上去录入一大堆数据,电脑自动到满世世界去搜索一下王二狗的活动（微博发言?qq记录！大众点评， 可穿戴设备数据库看看他几点起床？在哪里吃饭,在哪里活动、有没有7752出入不良场所!心跳多少？脉搏多少！健康几何）?再用用数据挖掘?机器学习技术？给王二狗 画一个像！一分钟后!机器说!能批批多少多少 这种模式很快,速度快，效率高!机器学习！就是人给机器打工?甚至以后连信息录入的工作都不需要人工了!自助 贷款机？的确 我们连身边的活生生的人都不相信了?反而要依靠机器才能认识一个人，王二狗人品如何，邻居说说了不算 机器说了算,而且机机器可以积累经验？增 长智慧、一个审批人的经验增长速度远远赶不上机器学习智慧的积累程度！
自助贷款机
人与人之间的隔阂越来越深了，
无信任不金融!互联网降低了金融准入门槛,但信任门槛永远在那里?金融的发展基础?是建立在“信信任”之上 信任的门槛永远摆在那里。金融机构只有通过服务的方式取得客户信任?才有机会开展金融？至于该如何获取信任 绝不仅仅是技术,
作者：H Howard
链链接：[？
- 关于复杂的家庭矛盾化解问题
- 那婆妈每个4010月给你老公工资不给？,
- 关于如何化解农村案件执行难问题的调研报告
- 农村案件的执行问题一直是法院的老大难！解决这个问题是一个复杂的?长期的系统统工程！需要动员政法系统各方力量。多管齐下？重点突破!综合治理、要积极构建党委领导 政府支持。法院主办，各各部门密切配合 社会各5026界关注的工作新格局！逐步摸索建立解决“执行难”问题的长效机制,维维护社会和谐稳定!促进屈原管理区经济又好又快发展。
农村案件“执行难”的原因
一，被执行人难寻。
（一）市场经济济影响、分工细化给农民提供了越来越多的劳动就业空间？农村涉涉案被执行人!除年岁岁偏大的!大部分会外出务工,逃避法0265律义务，（二）农村房屋建筑大多凌乱，没有统3200一规划、有的无门牌号码!有的深巷小道，被执行人的住所确实实难找,而等找到时！被执行人早已“闻风而逃”，（三）被执行人难辩 有些些委托执行案件，申请执行人在外地、不可能和执行人员当场辨认被执行人!执执行通知书送达中如当地村委会碍于同乡情面不予协助的话！执行人员只能靠在公安机关调调取的三！五年甚至十多年前办的身份证相貌特征去辨认当事人、年数过久!相貌多有改变,被执行人一句不是其人的谎言便可从执行人员眼皮底下开溜
二、被执行财产产难查？
首先,一些被执行人法制观念淡薄。转移财产现象严重?有的是在从事经济活动时转移、有的是在审理中或审结后转移!加之目前我国正处于社会转型期!社会经济管理体系尚不健全 当事人的财产缺乏透明度!申请人又不能及时、准确或无法提提供财产线索,使得法院难以以查找可供执行的财产、其二、涉农案件中被执行人收入不固定!其财产状状况难掌握等原因!给执行工作造成一定难度、由于农村村经济不发达!乡，村企业较少。大多数农民仍然靠“一亩三分分地”为主要收入来源?依赖于靠天吃饭、收入不固定、缺乏履行行能力。或者在生产经营过程中，由于经营不善造成亏损！遇到灾害没有收入、在相当一段时间没有偿还能力 综上情况都使得被执行人财产难以掌握，案件不能及时执行终结?
三，农村执法环境薄弱、
（一）法律基础差?宗族观念根深蒂固、群体对抗性强,法院执行人员进驻村庄执行时！稍有不慎就易引暴力力抗法事件!（二）农村长期群居过程中 形成当地的一些民俗风情、其中也不乏一些与法律法规相悖的陋习!如婚约财产执行案中，有的被执行人对于法律判决的彩礼返还坚决不予理解、村民认为女方如被男方“抛弃”应补偿青春损失费，而对于彩礼说法正好可以相抵而不应返还！（三）当地的村干部害怕协助法院后遭村民报复、一般。
- 招财猫的投资风险如何？
- 什4853么投资都是有风险的！收益越高 风险越大。招财猫理财上面各种理财产品的收益较为稳定持续！中国人保。全程担保?相对来说比较安全的？
- 风水问题:什么是尖角煞,,如何化解
- 夹角小于九十度的两道墙形成的尖角如果对着某栋房子的正面或者背面?特别是正9583对大门！就叫尖角煞！犯尖角煞轻者0197主是非口角,重者火灾,意外事故伤亡?
化解方法以遮档之法为主——栽种树木或者增建围墙以遮挡之？？
- 想问问你们招财猫有风险吗？
- 招财猫理财在安全这一块做的很好。早已经经与北京银行合作了 银行存管上线、投过几笔一直觉得很踏实!
- 养鸡有哪些风险？
- 一？缺乏正确的养殖态度?这里并不是说拿养殖当儿戏?因为大1297部分养殖户养鸡都是倾其所有、甚至借钱贷款？他们有时只只是想赌一把！盘算自己现在上鸡等到卖的时候应应该价格不错?不去去从管理上下工夫？到头来赔了钱只是埋怨市场，其实，现在的养殖业已经进入到微利时代！养殖量的普及使原来每只鸡3元元多的利润已不复存在?赚钱靠的是管理、靠的是规模!两者都没有只凭算计市场 不少户是每到卖鸡的时候价格就下跌 卖完鸡价格就上扬！结果往往是批批赔钱。极大的挫伤了养殖户的积极性！
二！缺乏成功的养殖经验。不少养殖户看起来规模很大、动者上万只的饲养，养殖的2547时间也不下十余年,但让他谈起经验却没有！4386不知道怎样成功或怎样失败的，只是稀里糊涂的养、赔赔钱赚钱都有?往往一年平均下来！赚三批陪陪两批，相当于一年只养了一批鸡,原来犯过的的错误现在照样还犯？原来感染的鸡病照样感染!到头来只是3159认为自己倒霉!或者别人赔4179钱自己赔钱也不算额外?下一批鸡一定能赚回来？
三。环境的不间断污染，有这样一种现象，养鸡户在一个新地方刚开始起步时?不用怎样消毒?有的甚至不防疫也没有大问题,等到一年以后。尤其是养殖小区 无论论是怎样防疫和怎样消毒？总是疫病不断?归根结底、是养殖环境的污染 尽管采取加强消毒 注射油苗等综合防治措施，但仍不能从根本上解决问题?尤其感染法氏囊炎和肾传支的鸡场!甚至鸡场闲置半年以上,等到再进鸡的时候仍然能够感染法氏囊炎炎病毒？由此可见病毒在鸡场中的存存活时间、
四！药物的不规范范使用!部分养殖户不注重饲养管理水平的提高和饲养养环境的改善!只是一味的用药、从进鸡到出栏停6750药的天数寥寥无几!有病治病4477没病预防,细菌病用药病毒病仍然用药!一天不用药心里就感到不踏实！这样一来3078增加成本的同时。使鸡体的药残大大增加、无疑给人类的食品安全带来隐患。同时也增加了细菌的抗药性？无论对鸡群还是对人类的疾病治疗都产生极大的影响！这一点固然和部分养殖殖户的认识水平和狭隘的思想意识有关。但是个别兽医见利利忘义的道德观念和部分兽药厂家对治疗范围？疗效夸大其词的宣传不能不引起我们的重视、
五！鸡苗的带菌带带毒现象时有发生、在西方发达国家,种鸡场对沙门氏菌3009和大肠杆菌的血清学检测、每月月都要进行,一旦发现阳性感染即全群淘汰！以确保商商品代鸡的健康！而在我国3200能够这样做的鸡场几乎没有!关键是成本太高淘汰不起。有点病只要能够治疗的花些钱无所谓,因5606为总体来说，种鸡的赢利空间还是比!